L’assurance emprunteur est un contrat qui vous permet de garantir le remboursement d’un prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité. Elle couvre les risques liés à la santé et à l’emploi.
L’assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier mais elle ne couvre pas tous les risques.
Il existe des assurances spéciales pour les investisseurs immobiliers, comme l’assurance décès invalidité (ADI) qui protège votre investissement en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente.
Avantages de l’assurance emprunteur pour sécuriser votre investissement
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par le prêteur dans le cadre d’un crédit immobilier. Cette assurance permet de protéger l’emprunteur et sa famille contre les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail.
Lorsque vous souscrivez à un crédit immobilier, l’organisme prêteur exige que vous souscriviez une assurance emprunteur pour garantir votre engagement financier. Par ailleurs, cette assurance peut être contractée auprès de la banque ou auprès d’une compagnie indépendante qui propose son propre contrat.
L’assurance-crédit prend en charge les échéances du crédit en cas de défaillance de l’emprunteur (décès, invalidité partielle permanente ou totale). En cas de sinistre grave survenant durant la période couverte par le contrat (dont la date anniversaire est fixée), elle prendra en charge le remboursement des mensualités restantes dues au titre du capital restant dû majorée des intérêts échus depuis la date du sinistre jusqu’à la date à laquelle il aura été mis fin au contrat.
Comprendre le fonctionnement de l’assurance emprunteur
Vous souhaitez contracter un crédit immobilier et vous êtes à la recherche d’une assurance emprunteur avec des garanties équivalentes à celles du contrat de groupe proposé par votre banque ? Vous ne savez pas comment faire jouer la concurrence pour obtenir une offre plus avantageuse ? Pour toutes ces raisons, il est important de comprendre le fonctionnement de l’assurance emprunteur.
Il est également possible que votre conseiller bancaire vous propose un contrat d’assurance emprunteur dont les garanties sont moins intéressantes que celles d’un autre contrat proposé par une mutuelle ou un assureur individuel. Si cette situation se présente, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence en comparant les différents contrats qui vous sont proposés.
Les informations suivantes peuvent vous permettre de mieux comprendre le fonctionnement de l’assurance emprunteur et ainsi choisir le bon contrat : La délégation d’assurance : elle permet aux particuliers de choisir librement leur assurance emprunteur, ce qui est possible depuis l’amendement Bourquin sur la loi Hamon.
Lorsque vous faites appel à un courtier spécialiste en assurances, celui-ci va se charger pour vous des démarches nécessaires auprès de l’organisme assureur afin que vous puissiez bénéficier des conditions tarifaires les plus intéressantes du marché.
Réduire les risques liés à l’investissement immobilier avec l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une solution qui permet de réduire les risques liés à l’investissement immobilier. Elle consiste en la souscription d’un contrat d’assurance, généralement en délégation, auprès de l’organisme prêteur (banque ou autre), afin que celui-ci prenne en charge le remboursement du crédit immobilier si vous ne pouvez plus le faire.
L’assurance emprunteur peut être un atout pour tout investissement immobilier. Elle permet de réduire les risques liés à l’investissement immobilier et notamment : Le défaut de remboursement des mensualités du crédit immobilier par suite d’un accident ou d’une maladie; La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) qui entraîne automatiquement la cessation des versements du crédit immobilier par suite d’une invalidité permanente totale et partielle; Le décès de l’emprunteur qui entraîne automatiquement la cessation des versements du crédit immobilier par suite du décès.
Les inconvénients de l’assurance emprunteur ? Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, cela implique toujours une diminution des ressources financières disponibles pour couvrir vos charges courantes, telles que les frais fixes liés au logement ou encore votre salaire.
Assurance emprunteur, un moyen efficace pour protéger votre investissement
L’assurance emprunteur est une garantie qui vous protège contre les risques de décès, d’invalidité et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Si vous avez souscrit un crédit immobilier, l’assurance emprunteur est obligatoire. Elle est indispensable pour couvrir les risques liés à votre emprunt.
L’assurance emprunteur se présente comme étant la garantie qui prend le relais en cas de défaillance dans le remboursement du crédit.
Votre banque peut vous imposer cette assurance, mais elle ne peut pas la refuser. Cependant, si elle exige que vous souscriviez une assurance extérieure à celle qu’elle propose, elle doit alors respecter une procédure stricte régie par la loi Lagarde : échange des devis entre les assureurs proposés par chacune des parties et négociation des conditions tarifaires avec chaque assureur finalement choisi.
La comparaison des offres est donc essentielle pour choisir au mieux son contrat.
Le prix de l’assurance peut représenter jusqu’à 30 % du coût total d’un prêt immobilier ! Il est donc important qu’il soit adapté au montant demandé et aux besoins du futur propriétaire ou futur locataire afin de bénéficier d’une couverture optimale et sur mesure. Pour avoir une vision claire sur les différentes options possibles, il faut savoir que plus le capital assuré sera élevée plus le coût sera faible mais moins l’indemnisation sera importante en cas de sinistre.
Quelles sont les différentes garanties proposées par l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie qui permet de sécuriser l’emprunt contracté. En effet, si le débiteur n’est pas en mesure de rembourser les échéances de son crédit immobilier, l’organisme prêteur peut se tourner vers son assurance pour récupérer les mensualités restantes dues. Cette garantie est souvent exigée par les banques et les organismes prêteurs, car elle permet d’assurer la bonne fin du projet.
Il ne faut pas confondre assurance emprunteur et assurance décès-invalidité (ADI).
L’assurance ADI couvre le risque décès ou invalidité permanente totale (IPT) d’un assuré durant toute la vie de l’assuré.
L’assurance emprunteur va plus loin que cela puisqu’elle couvre aussi le risque « incapacité temporaire totale » (ITT), c’est-à-dire qu’elle prend en charge la période pendant laquelle un assuré ne peut pas travailler du fait d’une maladie ou d’un accident. Pour être valable, l’assurance doit couvrir au minimum le risque ITT/PTIA et au maximum le risque IPT/DAT. Dans ce cas, on parle alors d’une assurance « décès PTIA » ou « invalidité PTIA ».
Quels sont les avantages à souscrire une assurance emprunteur pour un investissement immobilier ?
Pour réussir un investissement immobilier, il est important de faire le bon choix du produit.
Il faut s’assurer que l’assurance emprunteur proposée couvre toutes les garanties nécessaires. Pour ce faire, il est conseillé d’opter pour une assurance emprunteur qui propose des garanties équivalentes à celles de l’assurance décès invalidité (ADI). Cette garantie permet en effet au propriétaire d’être couvert en cas de décès et d’invalidité totale ou partielle.
La plupart des assurances emprunteurs proposent aujourd’hui cette garantie, mais ne couvrent pas la perte d’emploi. Ces garanties peuvent être intégrées à l’offre groupée crédit immobilier et assurance habitation ou encore être souscrite en option auprès de la compagnie d’assurance. Elles peuvent par exemple prendre la forme d’une hypothèque supplémentaire sur le bien immobilier concerné pour augmenter la sûreté du prêt accordé.
L’assurance emprunteur est une couverture pour les risques de décès, d’invalidité ou de chômage. Elle doit être souscrite par l’emprunteur avant le début du prêt. Cette garantie permet à la banque d’être remboursée en cas de problème (décès, invalidité, incapacité). Elle permet également à l’emprunteur de faire face aux mensualités du crédit immobilier en cas d’accident ou de maladie.
